Что делать если украли деньги с карты

 

Что делать если у Вас украли деньги с карты Сбербанка? Главное быстро все заблокировать! Мы расскажем как вернуть и защитить карту от мошенников!. Вернуть деньги можно, только если соблюдать все правила и требования банка и платежных систем. Итак, что же делать, если украли деньги с карты?

Сообщить о краже и оформить возврат денег


По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Если деньги украли злоумышленники

В этом случае порядок действий таков:

  1. Сделать звонок в банк и провести блокировку.
  2. Проверить суммы, возможно, их списание связано с автоплатежом или деятельностью судебных приставов.
  3. Прийти в отделение Сбербанка с целью подать письменное заявление на возврат средств. Также нужно разобраться, как такое могло произойти. Нужно тщательно изучить договор, который заключен с банком. Особенно те пункты, которые оговаривают сложившиеся ситуации. Если оператор отказывается принимать заявление, клиент может предупредить о своём намерении обратиться в суд. Обычно, после этого заявления принимают. Очень хорошо, если у человека есть доказательство несанкционированного снятия денег. Например, если карта была украдена, к заявлению прилагается копия документа о пропаже. Оригинал документа сохраняется в полиции. После того как заведено уголовное дело (с этой даты), клиент не имеет отношения к тратам, которые осуществляются по карте.

В случае отрицательного ответа от банка, нужно получить от него отказ в письменной форме и пойти:

  • в полицию, чтобы она разобралась с действиями банка;
  • прокуратуру для составления искового заявления.

Своровать денежные средства в наше время виртуальных платежей преступникам легко. Среди похищенных сумм мелькают очень значительные. Если клиенту предстоит снять много денег, лучше посетить отделение сберкассы. Не нужно давать лишний шанс злоумышленникам узнать данные карты.

Что предпринять, если деньги с карты украдены?

Когда вы увидели, что на карте недостает нужной суммы, то в первую очередь необходимо обращаться на горячую линию банка-эмитента с вопросом, что именно за транзакция была проведена и почему это произошло без вашего ведома.

Дальше вероятней всего придется лично ехать в банк, где писать заявление на возврат денег на основании полученной выписки по счету.

Вне зависимости от используемого метода кражи денег, то, вернет ли их обратно банк, будет зависеть от таких факторов:

  1. была ли в случившемся вина пользователя (к примеру, злоумышленник воспользовался личными данными держателя по причине халатности последнего);
  2. использовался ли при выполнении операции пин-код;
  3. обращался ли пострадавший в полицию и было ли заведено уголовное дело по факту мошенничества.

Увы, но сегодня даже самые надежные банки мира не защищают своих клиентов от кражи личных средств со счетов пластиковых банковских карт. Теперь разберем алгоритм действий, когда украли карту и сняли деньги.

Если при выполнении операции был использован пин-код, писать заявление нужно не только в банк, но и в полицию по факту мошенничества. Возврат в таком случае возможен только через суд, вне зависимости от того, с какого счета пропала сумма: дебетового или кредитного. Но почему так?

Дело в том, что с чисто технической точки зрения банк не несет ответственность за выполненные с пин-кодом (считайте от имени держателя карты) операции, что и прописывается в договорах на обслуживание карточек.

В результате возможности отследить, кто именно вводил пин-код и при каких обстоятельствах, нет. Поскольку по умолчанию код известен только держателю карты, то значит и операцию выполнял он.

Попытки обратиться с требованием вернуть деньги ни к чему не приведут: а вдруг это вы сами обналичили сумму и просто пытаетесь обмануть банк? Вместе с тем лояльно настроенные к клиентам организации все же могут провести расследование и спустя месяц-два вернуть пострадавшему деньги и без судебной тяжбы.

Карточку необходимо оперативно блокировать посредством звонка на горячую линию или через личный кабинет. Только так вы воспрепятствуете тому, чтобы мошенники снова попытались обналичить с баланса деньги (как правило в таких случаях деньги обналичивают несколько раз подряд, ведь точную сумму остатка на счету никто не знает).

Действия судебных приставов

Фото 2

Они могут:

  • находить должников, подавая запрос в банк;
  • замораживать счета;
  • удерживать деньги со счёта.

Они тесно сотрудничают с главным банком страны. По решению суда с любого типа карты может идти списание, независимо от мнения держателя. Узнать за что были сняты деньги, можно в отделении банка или в службе приставов. Если такую информацию не предоставляют, нужно писать письменное заявление. Оно может быть на рассмотрении в течение недели.

Сейчас есть официальный сайт, где можно узнать о состоянии своих долгов. Как правило, после постановления суда, сотрудник имеет право давать разрешение на списание средств с карты должника. Иногда это происходит настолько быстро, что клиент не понимает, почему с его карты уходят такие суммы.

Как вернуть украденные с карты деньги?

Вернёт ли банк украденные с карты деньги, зависит от конкретной ситуации. Если удастся доказать факт мошенничества, то, скорее всего, компания пойдёт на встречу клиенту и возьмёт на себя расходы по компенсации средств. Стоит обратить внимание на один существенный момент — практически наверняка заявителю придётся доказывать свою непричастность. Главная задача — убедить банк, что сам пользователь физически не смог совершить ту транзакцию (например, был в отъезде либо находился на рабочем месте и не мог его покинуть).

Если с финансовой организацией решить данную проблему не получилось, единственный вариант доказать, что украли карту и вывели с неё деньги мошенники — обращение в суд. Делается это после того, как банк даст письменный отказ — этот документ служит основанием к подаче искового заявления в суд. В этом случае дело принимает иную формулировку — учреждение не смогло обеспечить надлежащие условия к сохранности персонального счёта своего клиента. Если на этапе подписания договора потенциальный владелец пластика не был письменно информирован о правилах безопасности в обращении с картой, шанс выиграть дело — практически 100%. Ситуации, когда такой пункт отсутствует в договоре или приложении к документу, встречаются в каждом третьем случае при получении карт.

Как могут украсть деньги с карты

Единственный вариант, при котором возникает минимум вопросов со стороны клиента, это кража самой карты. Но злоумышленники смогут ею быстро воспользоваться только, если вместе с картой получат информацию о пин-коде. Чаще всего это случается по вине владельца карты, который пишет код на карте или на бумажке и хранит в кошельке.

Намного больше вопросов возникает, если карта, во время несанкционированного снятия средств, была у владельца. О такой операции клиент банка обычно узнает посредством SMS, при получении выписки или попытке снять средства, которых на карте уже нет.

Причины пропажи денег могут быть самые разные, в том числе:

  • снятие денег третьими лицами, которые могли иметь доступ к карте (родственники, коллеги и т.д.);
  • транзакция в интернете, как результат того, что владелец в сети оставил данные карты;
  • снятие средств после пользованием банкоматом, на котором установлено устройство для скимминга и т.д.

Полный перечень, наверное, привести невозможно, так как злоумышленники придумывают все новые и новые способы кражи денег с карт.

Фото 2

Как мошенники крадут деньги с банковских карт?

Как такие действия осуществляются на практике? Самая понятная ситуация, если пластик украли. Почти в каждом случае злоумышленники это делают только тогда, когда им известен код карты. Они как можно быстрее пользуются услугой совершения финансовых операций через терминалы торговых центров — так отследить личность грабителя очень сложно. Многие пользователи хранят в кошельке кодовые номера, тем самым помогая мошенникам воспользоваться ситуацией и облегчая доступ к наживе.

Второй вариант, когда происходит хищение денег с банковской карты в дистанционном режиме. В процессе несанкционированной денежной транзакции пластик находится у хозяина. О совершении подобной операции человек узнает посредством подключённой к его смартфону услуги СМС-информирования, либо, когда сам хочет воспользоваться средствами, а их на счету уже нет. Как такое происходит? Причин может быть несколько:

  • картой воспользовались члены семьи пользователя;
  • предварительно самим пользователем была проведена интернет-транзакция, после которой человек оставил в сети свои персональные сведения, не совершив корректный выход с ресурса;
  • денежные средства ранее были выведены владельцем пластика из банкомата, в который вмонтировано приспособление для проведения скимминга (вид мошенничества, при котором злоумышленник получает данные пластиковой карты жертвы путём прикрепления специального оборудования к банкомату).

Стоит отметить, что это только самые распространённые виды мошенничества — как показывает юридическая практика, современные нарушители закона достаточно изобретательны. Способов получить доступ к чужим личным счетам — огромное количество.

Читайте также: Потерял банковскую карту — что делать?

Правила безопасности

Даже если клиенту банка удастся вернуть потерянные средства, сил и времени на это придётся потратить немало. И хотя полностью исключить риск мошенничества практически нереально, минимизировать его всё-таки можно, если не игнорировать следующие нормы безопасности:

  1. Нельзя хранить пин-код от пластика в кошельке (или того хуже — писать его на самой карте). Также не рекомендуется держать его и в памяти телефона. Все эти места известны преступникам, и они успешно пользуются такой оплошностью граждан.
  2. При составлении кодовой комбинации не стоит допускать, чтобы этот набор цифр был отождествлён с личными данными, например, датой рождения — такой код достаточно просто подобрать.
  3. Не нужно выкладывать сведения о карте на интернет-ресурсы. Если других вариантов нет, а данные необходимо передать третьему лицу, следует позаботиться, чтобы остальная информация осталась конфиденциальной — срок действия продукта, коды на оборотной стороне.
  4. Нельзя сообщать пин незнакомым людям — даже если это звонок из банка. Представляться сотрудниками кредитных компаний — излюбленная уловка преступников. Банк никогда не станет подобным образом уточнять такую конфиденциальную информацию.
  5. При попытке снять средства в банкомате нужно выбирать устройство, которое находится недалеко от банка. Идеальный вариант — непосредственно отделение (там всегда есть охрана).
  6. Лучше подключить к телефону услугу СМС-информирования. Так можно всегда быть в курсе всех финансовых перемещений и быстро среагировать в случае внезапной пропажи средств.
Читайте также: Что делать, если банкомат съел карту?

Кража через мобильный банк

Сегодня все операции по карте проводятся с отправкой на телефон держателя специального одноразового кода, тем самым провести транзакцию без его ведома не получится.

Тем не менее некоторые мобильные операторы и банки халатно относятся к своим обязанностям и присылают разовый ключ не всегда, а если и делают это, то комбинация приходит на номер мошенника.

В итоге только по выписке из карты человек понимает, что со счета украли некую сумму, но доказать это проблематично. В такой ситуации маловероятно, что от банка получится что-то добиться, в любом случае карточку необходимо блокировать, чтобы мошенники и дальше не снимали с баланса средства (особенно касается кредиток с серьёзным лимитом).

Украли деньги с карты Сбербанка: что делать

Как можно украсть деньги:

  1. Применение фишинга. Правонарушитель отправляет держателю карты письмо или смс-сообщение. В нём находится вирусная программа, которая активируется, когда человек открывает сообщение. Зайдя на перенаправленный сайт, клиент может попрощаться со своими данными, так как они становятся известными мошенникам. Как правило, это логин и личный пароль пользователя от интернет-банкинга.
  2. Использование скимминга. Это устройство (скиммер) крадёт данные с магнитной ленты пластиковой карты. Также с его помощью легко узнать ПИН код. Злоумышленники закрепляют его на банкомате, а затем по собранным данным изготавливают дубликат карты. После этого совершают покупки за счёт клиента.

В интернете много историй о том, что держатели пластиковых карт становятся жертвами мошенников. Иногда деньги бывают списаны по совершенно другим причинам, например вследствие сбоя или технической ошибки. В таком случае, клиент имеет полное право на возврат денежных средств. Потому что списанные деньги были сняты незаконно.

Если произошёл сбой в терминале или банкомате, то ситуацию легко решить. Держателю карты даже не нужно обращаться в банковское учреждение. Потому что фактически, деньги остаются на счёте, но пока все операции не проверят, они будут заблокированы. После окончания рабочего дня, банк, к которому относится терминал, получает отчёт. Затем проверяются операции за день, если они успешные, то происходит списание денежных средств. Процедура, как правило, занимает 3-4 рабочих дня.

Важно. То есть, если клиент сомневается в оплате, прошла она или нет, списаны средства или нет, в течение нескольких дней ситуация разрешится сама.

Но ни один финансовый инструмент не является совершенным, поэтому слепо доверять ему не стоит. Если клиент сталкивается со списанием, которое он не подтвердил, нужно сразу же позвонить в Сбербанк и начать решать вопрос. Опытные люди советуют не сидеть сложа руки и ждать возврат, а идти и разбираться.

Работник банка должен объяснить порядок действий, если человек подозревает, что с его карты украли деньги. Обязательно требуются письменные доказательства проведённой операции (чек, фото с терминала).

Банк может рассматривать дело на протяжении 180 дней. Это максимальный срок исполнения заявки.

Если человек обнаруживает факт постоянных списаний, то он должен оставить письменную заявку на возврат средств. Но, если списания, подтверждены введённым ПИН кодом, то они под статью «возврат» не подпадают. За них несёт ответственность клиент.

Примерно в половине случаев, успех сопутствует тем, кто быстро обращается в банк со своей проблемой. Тогда шансы на возврат средств увеличиваются. Правильным будет включить функцию СМС оповещения. Это просто и удобно, клиенту приходит сообщение о любом движении финансовых потоков на его карте.

Со списаниями онлайн всё сложнее, так как трудно доказать, что вещи купил мошенник, а не клиент. Процедура по возврату аналогичная, которая начинается с подачи заявления. Но есть нюанс. Не все банки принимают эти заявления. Нужно внимательно читать договор с банком, где этот вопрос освещается.

Важно. В тех случаях, когда клиент не пользуется картой на протяжении долгого времени, лучшим решением будет заблокировать счёт, который к ней привязан.

Что делать, если мошенники украли деньги с карты?

Фото 4

В первую очередь, необходимо связаться с банком и сообщить о факте кражи, а также обязательно заблокировать карту. Если владельцу повезло и деньги сняли не все, то этим действием будет спасен остаток.

После этого нужно идти в банк и разбираться, куда же ушли деньги и кто в этом виноват.

Прежде чем отправиться в отделение банка, лучше провести собственное расследование среди родственников и знакомых, у которых мог быть доступ к карточке. Это может сэкономить не только время, но и деньги. Дело в том, что банки списывают с клиента комиссию, если выяснилось, что деньги просто снял кто-то из окружения владельца карты по его же невнимательности. Причем эта комиссия немаленькая – около 1500 рублей.

Если есть уверенность, что картой воспользовались совершенно посторонние люди, необходимо написать заявление о несанкционированной транзакции. Обычно банки распечатывают клиенту специальный бланк, куда необходимо внести информацию о спорной операции. После заполнения заявления стоит убедиться, что его зарегистрировали и приняли в работу, а также взять копию бумаги с отметкой банка.

После этого остается ждать. Расследование может длиться несколько месяцев. Граничный срок, который устанавливают платежные системы, – 180 дней. Банк должен сообщить о результате расследования в письменном виде.

Несмотря на то, что, согласно законодательства, у клиента «презумпция невиновности» и обратное обязан доказывать банк, владельцу карты лучше предоставить максимум документальных подтверждений, что он не мог выполнить эту операцию. Например, если списание произошло в другой стране, стоит предоставить в банк загранпаспорт, где будут отсутствовать отметки о пересечении границы.

Если же банк примет решение, что клиент никаким образом не причастен к краже средств и не произошло по его неосторожности, то деньги вернут на карту.

В случае, когда этот же клиент через какое-то время повторно обратится с заявлением о спорной транзакции, его будут рассматривать очень пристально.

При отрицательном для клиента результате расследования, единственный вариант получить свои деньги – обратиться в суд. Такие иски обычно базируются на основании утверждения, что клиенту предоставили некачественную и небезопасную услугу. Банк обязан информировать клиентов о всех возможных рисках кражи денежных средств. На практике это происходит далеко не всегда. Карты могут выдаваться на месте работы, отправляться по почте и т.д. Если клиент не поставил свою подпись на бумаге, где сказано, что он ознакомлен со всеми правилами безопасности, есть большая вероятность, что суд примет решение не в пользу эмитента.

Для правильного составления иска, который будет подкреплен ссылками на законодательство, лучше обратиться к юристу. Например, всегда используют ссылку на Письмо Центрального банка РФ от 07 декабря 2007 г № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании». Документ содержит информацию о возможных способах мошенничества с картами и о том, что банк обязан с ней ознакомить держателя карты.

Заблокировать карту

Фото 5

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

Денежные средства сняты банкоматом

Это может быть техническая ошибка, вызванная сбоем операционной системы. Банкомат отдаёт пластиковую карту, но деньги клиент не получает. К тому же, ему приходит уведомление о том, что они сняты. Такая ситуация требует быстрого реагирования со стороны клиента:

  • оставить заявление в банке;
  • ждать, пока запрос удовлетворят.

Конечно же, если сбой подтверждается, то деньги быстро возвращают владельцу. Приходит СМС оповещение о том, что счёт изменился. Если этого не произошло, нужно идти в полицию.

Кроме сбоя аппарата, возможно ситуация скримминга. Когда мошенники получают данные карты через специальное устройство. В таком случае, клиент проделывает те же действия, что были описаны выше.

Читайте также: Как снять деньги с просроченной карточки Сбербанка: основные рекомендации

Заявив о краже, клиент запускает расследование, которым занимается служба безопасности банка. С помощью видео она устанавливает факт кражи. Если она доказана, то банк должен вернуть деньги владельцу.

Как обезопасить мобильный онлайн банк Сбербанка?

При регистрации в онлайн-банке, вам выдаются логин и пароль, которые сгенерированы системой. Несмотря на это, клиентам предоставляется возможность изменить пароль самостоятельно. Рекомендуем сделать это сразу же после того, как вы зарегистрировались. Сделать это можно в настройках личного кабинета. Если у вас украли деньги с карты Сбербанка через мобильный сервис, то задумайтесь над паролем для приложения (его также можно установить отдельно). Если ваш телефон украдут, то воспользоваться мобильным банком не смогут.

Также при потере мобильного телефона автоматически увеличивается риск потери средств со счета. В таком случае снятие будет вполне законным, поскольку использовался ваш номер. Доказать вину злоумышленников будет гораздо сложнее. Если у вас украли мобильное устройство, то незамедлительно заблокируйте сим-карту через оператора. Также некоторые модели смартфонов можно заблокировать через официальный сервис, как, например, устройства Apple.

Как избежать кражи денег с карты Сбербанка

Если украли ваши деньги, то не спешите все грехи сваливать на банк. Достаточно часто мы сами виноваты в случившемся.

Меры защиты

Для того, чтобы не допустить хищения денег с банковской карты, необходимо придерживаться элементарных правил:

  • при снятии средств, не допускайте, чтобы рядом находился кто-то посторонний, поскольку достаточно несколько секунд, и этот человек может запомнить cvv код;
  • никогда с помощью SNS не подтверждайте проведение операции, если ее делаете не вы.
В случае, если кто-то «работает» с вашим пластиком, то сразу возникают проблемы функционирования вашего личного кабинета (например, проводимая вами операция прерывается, после чего нужно сначала вводить пароль, чтобы продолжить работу).

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

Фото 6

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как вернуть украденные средства?

Следующий этап – это посещение отделения банка и написание заявления. После блокировки счет будет заморожен, и никакие средства с него пропасть не смогут. Однако клиенту необходимо убедиться в том, что ему возместят убытки. Поэтому поступайте следующим образом:

  • отправляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка;
  • пишите заявление, форму вам подскажут сотрудники. В заявлении обязательно необходимо указать все обстоятельства до мельчайших деталей, чтобы сотрудники могли получить полное представление;
  • сдайте обращение. В ответ вам выдадут его номер, по которому можно отслеживать решение по вашему вопросу;
  • если вы хотите ускорить процесс, то можете продублировать запрос через поддержку на официальном сайте учреждения.

Если вы сможете убедить учреждение в том, что непричастны к взлому и переводу денег, тогда банк вернет вам средства после того, как вы восстановите счет или заведете новую банковскую карту.

Чтобы защитить деньги на банковской карте Сбербанка, достаточно просто выполнить блокировку. Но вернуть средства без заявления и разбирательства в банке у вас не получится. Давайте разберемся, что необходимо сделать, чтобы защитить кредитную карту Сбербанка от мошенников и избежать неприятных и затяжных процедур по возврату средств:

  • никогда не передавайте информацию (пин-код, номер) третьим лицам;
  • не подтверждайте сомнительные смс-сообщения, приходящие на ваш телефон;
  • если вы пользуетесь личным кабинетом, то придумайте сложный пароль и запишите его отдельно. Также не сохраняйте данные для авторизации на чужих компьютерах.

Остановимся подробнее на последнем пункте.

Вопросы и ответы

05.10.16 украли телефон утром (скорее всего в маршрутке приблизительно 8:05-8:15) по дороге на работу, в метро я поняла что его у меня нет, подумала, что забыла его дома (просто неоднократно забывала телефон). Уже вечером дома поняла, что его нет. Решила сходить до ближайшего банкомата, оказалось, что списали с карты ~ 5000 рублей на мой телефон при помощи услуги Легкий платеж МТС (номер карты, CVV и пароль не были известны третьим лицам). В этот же вечер я позвонила в службу поддержки Сбербанка, сказала что телефон крали и сняли с карты деньги, карту мне заблокировали и сказали обратиться в отделение. На следующий день (06.10.16) я написала обращение в Сбербанк об украденных денегах. Обратилась в отделение полиции (вечером 06.10.16). Обратилась в МТС об отмене тразакции (07.10.16).

В МТС ответили, что "В ходе проверки было принято решение об отказе в возврате денежнвх средств, т.к. запрет возврата части аванса был подключен (09.10.2016)." Т.е. мною отключен сервис Легкий платеж, который я сама не подключала."

В Сбербанке дали ответ: "Получение банком сообщения с номера телефона, подключенного к услуге "Мобильный банк", равноценен распоряжению клиента на проведение операции, поэтому оснований для возврата денежных средств у банка нет"

В ОВД следователь, у которого на руках информация IMEI моего телефона, номер карты, и распечатка с google map передвижение моего телефона и конечной точкой его нахождения в день кражи. Уголовное дело открыли.

Найти вора не могут, а скорее не хотят.

Юрист дал совет обратиться в Сбербанк со справкой об открытии уголовного дела и с тем фактом, что на момент операции телефона у меня при себе не было.

Я обратилась с ответной претензией предъявив справку об открытии уголовного дела и ссылаясь на ст.9 п.11 и п.12 N161-ФЗ

Сегодня (23.12.16) я была с Сбербанке, чтобы узнать пришел ли ответ на моё повторное обращение. Оказывается он пришел ЕЩЁ (06.12.2016), хотя я указывала в претензии об оповещении меня в случае ответа банка (так было и первый раз).

Ответ сбербанка(вложенные фотографии):

"К сожалению, вернуть денежные средства по уже совершенным операциям банк не имеет права. В соответствии с ГК РФ (ст. 854 ГК РФ) списание средств со счета осуществляется только на основании распоряжения клиента. ПАО Сбербанк не имеет права на списание денежных средств со счета получателя перевода в одностороннем порядке.

Таким образом, возврат денежных средств по оспоренным Вами операциям невозможен."

Далее

"Необходимо отметить, что согласно Условиям, Держатель обязуется ознакомиться с мерами безопасности (в части услуги "Мобильный банк")и неукоснительно их соблюдать.

Согласно ч.15 ст.9 161-ФЗ банк не несет ответственность по операции, совершенной с использованием электронного средства платежа без согласия клиента до момента направления клиентом - физ. лицом уведомления о несанкционированной операции в банк. если клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента."

Выгодно ли идти в суд?

И нужно ли писать в прокуратуру по поводу того, что ОВД ничего не предпринимает? И также написать в прокуратуру на Сбербанк?

Заранее за ответ!

Эксперт:
Выгодно ли идти в суд?
Екатерина

Екатерина,

абсолютно бессмысленно. Банк всё правильно разъяснил. В данном случае небрежность (утрата телефона) была допущена Вами, к сожалению. Ваше дело — далеко не первое подобного рода.

нужно ли писать в прокуратуру по поводу того, что ОВД ничего не предпринимает?
Екатерина

То же совершенно бессмысленно. Прокуратура не вправе вторгаться в содержание оперативно-розыскных мероприятий: они, вообще-то, засекречены.

И, к моему глубокому сожалению, отнюдь не каждое преступление удаётся раскрыть.

На Вашу возможную жалобу прокурор ответит: возбуждено уголовное дело, проводится расследование.

У моей глухонемой матери украли деньги с пенсионной карты Сбербанка по инвалидности. 11.05.16. ей поступила пенсия в размере 9 тысяч рублей, через минуту 8 тысяч списалось. Ей приходили смс о подтверждении перевода на карту получателя Георгия Валерьевича З. на визу. Смс нужно было подтверждать кодом, который ей приходил, но она не вводила код, она ввела на номер 900 (номер по которому приходит смс от Сбербанка) слово "Баланс", ей пришло, что 9 тысяч рублей так и лежат. Потом снова пришла такая же смс, но уже с другим кодом подтверждения. Она ничего не ответила и пришло смс "перевод на карту этого человека успешно завершен" . Позже пришло около трех смс о том, что она уже не может подтвердить перевод, т.к. денежных средств нет. Мы позвонили по горячей линии, нам заблокировали карту и посоветовали обратиться в банк и правоохранительные органы. Когда мы обратились в банк, они сказали, что не могут вернуть нам деньги, т.к. карта не застрахована и сделали нам перевыпуск. Также мы сделали детализацию и обнаружили номер +79262400860. В детализации было написано, что от него приходили исходящие смс, но я их вообще не видела. Такая проблема была у одной девушки год назад https://vk.com/id663039?w=wall663039_2291. Как нам вернуть деньги, к кому еще стоит обратиться, если украли деньги с карты??

Эксперт:

Надежда тут к сожалению писать только в полицию.

Вариантов может быть два, либо был утерян пароль и логин о интернет банкинга, либо менялась сим карта, на которую был оформлен банк клиент.

Вы заявление в банк написали хотя бы в том день, чтобы провели проверку?

Честно скажу, на моей практике было такое один раз. Но там полиция нашла мошенника и деньги он все вернул.

Эксперт:

Надежда. Единственный вариант это обратиться с иском в суд о взыскании с СБ указанной суммы, т.к. банк не обеспечил безопасность услуги.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1
(ред. от 13.07.2015)
«О защите прав потребителей»
безопасность товара (работы, услуги) — безопасность товара (работы, услуги) для жизни, здоровья, имущества потребителя и окружающей среды при обычных условиях его использования, хранения, транспортировки и утилизации, а также безопасность процесса выполнения работы (оказания услуги);
Статья 7. Право потребителя на безопасность товара (работы, услуги)
Статья 7. Право потребителя на безопасность товара (работы, услуги)
1. Потребитель имеет право на то, чтобы товар (работа, услуга) при обычных условиях его использования, хранения, транспортировки и утилизации был безопасен для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды, а также не причинял вред имуществу потребителя. Требования, которые должны обеспечивать безопасность товара (работы, услуги) для жизни и здоровья потребителя, окружающей среды, а также предотвращение причинения вреда имуществу потребителя, являются обязательными и устанавливаются законом или в установленном им порядке.
(в ред. Федерального закона от 17.12.1999 N 212-ФЗ)
2. Изготовитель (исполнитель) обязан обеспечивать безопасность товара (работы) в течение установленного срока службы или срока годности товара (работы).
Если в соответствии с пунктом 1 статьи 5 настоящего Закона изготовитель (исполнитель) не установил на товар (работу) срок службы, он обязан обеспечить безопасность товара (работы) в течение десяти лет со дня передачи товара (работы) потребителю.
Вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие необеспечения безопасности товара (работы), подлежит возмещению в соответствии со статьей 14 настоящего Закона.
3. Если для безопасности использования товара (работы, услуги), его хранения, транспортировки и утилизации необходимо соблюдать специальные правила (далее — правила), изготовитель (исполнитель) обязан указать эти правила в сопроводительной документации на товар (работу, услугу), на этикетке, маркировкой или иным способом, а продавец (исполнитель) обязан довести эти правила до сведения потребителя.
— КонсультантПлюс: примечание.
По вопросу, касающемуся применения абзаца 2 пункта 4, см. письмо Госстандарта РФ от 22.09.2000 N ИК-110-19/3022.
— 4. Если на товары (работы, услуги) законом или в установленном им порядке установлены обязательные требования, обеспечивающие их безопасность для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды и предотвращение причинения вреда имуществу потребителя, соответствие товаров (работ, услуг) указанным требованиям подлежит обязательному подтверждению в порядке, предусмотренном законом и иными правовыми актами.
(в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ)
Не допускается продажа товара (выполнение работы, оказание услуги), в том числе импортного товара (работы, услуги), без информации об обязательном подтверждении его соответствия требованиям, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
(п. 4 в ред. Федерального закона от 17.12.1999 N 212-ФЗ)
Убытки, причиненные потребителю в связи с отзывом товара (работы, услуги), подлежат возмещению изготовителем (исполнителем) в полном объеме.

Но сразу хочу сказать, что практика неоднозначная и суды выносят решения по разному.

Эксперт:

А обратились через сколько после списания?

Обращались письменно или устно?

Как нам вернуть деньги, к кому еще стоит обратиться??
Надежда

Обращаться в суд нужно. но перед этим получите письменный отказ банка (если не дали письменный отказ) и далее уже в суд. Но если обратились поздно то вернуть не удастся. Почему перевод прошёл с учётом того что нужно номер ввести непонятно, может всё таки мама ввела номер подтверждения?

Тут вернее будет момент, что когда найдут мошенника, предъявить иск ему.

Эксперт:

Заявление в банк и в полицию писать нужно однозначно. В полицию идите в дознание, они там разбираются с этими делами. Но хочу сказать, что если это были чуть чуть грамотные мошенники, то естественно никого не найдут.

А если все данные на лицо, то возбудят дело и вернут вам деньги.

Идите в Отдел МВД в вашем районе и пишите заявление, они возбудят дело.

С уважением, Олег

Эксперт:

Первое это необходимо обратиться с письменной претензией в банк, в которой требовать вернуть похищенную сумму.

Претензию направьте почтой ценным письмом с описью, либо передайте под роспись через оператора сбербанк.

Если последует отказ в возврате, то обратитесь в суд.

Судебная практика по таким делам положительная.

Помимо этого одновременно с претензией обратитесь в дежурную часть полиции с заявлением о хищении.

Прилагаю решение суда по аналогичному делу: base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=SOJ&n=1480019&rnd=208093.10792533168408314&SEARCHPLUS=%EE%20%E2%E7%FB%F1%EA%E0%ED%E8%E8%20%EF%EE%F5%E8%F9%E5%ED%ED%FB%F5%20%E4%E5%ED%E5%E6%ED%FB%F5%20%F1%F0%E5%E4%F1%F2%E2%20%F1%EE%20%F1%F7%E5%F2%E0&EXCL=PBUN%2CQSBO%2CKRBO%2CPKBO&PRESET=1&SRD=true&SRDSMODE=QSP_GENERAL .

Источники

Использованные источники информации.

  • https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/
  • https://bankigid.net/ukrali-dengi-s-karty/
  • https://bankiweb.ru/karty/ukrali-dengi/
  • https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/ukrali-dengi-s-karty-chto-delat.html
  • https://law03.ru/finance/article/ukrali-dengi-s-karty-chto-delat
  • https://xakepam.net/ukrali-dengi-s-karty-sberbank-chto-delat/
  • https://sbankami.ru/karty/chto-delat-esli-ukrali-dengi-s-karty-sberbanka.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий